诱导粉丝借贷打榜，微博高贷款利率隐藏不提，借钱借贷逾期三天就爆通讯录，诱导qq刷赞网站推广全网低价想提早还贷难上加难，粉丝新浪金融旗下官方个贷产品“微博还钱”，打榜自称“年轻人的年化还钱平台”，却被粉丝强调存在种种不合规行为。利率
记者| 敖瑾 编辑| 小豆
近期，涉多有网友发贴称，项不行新浪金融旗下官方个贷产品“微博还钱”，合规疑似诱导用户借贷打榜，微博用户在微博还钱提现相应金额，借钱借贷点赞数量将翻番。诱导该网友还表示，粉丝经过估算，打榜微博还钱年化利率很高，且规定不可提早还贷。
虽然微博还钱后来在官方微博上对风波作出回应，但南都周刊记者调查发觉，微博还钱不止一次借助粉丝文化为平台引流，而且还涉及隐藏贷款利率、不良催款等多项不合规行为。
借钱就点赞翻倍，诱导粉丝“借贷打榜”
爆料网友的贴子显示，使用微博还钱提现，达到一定金额，点赞数将得到相应倍数的降低。这条使用微博还钱可让点赞数翻倍的规则，得到了微博还钱客服的确认。
因为粉丝在微博刷高数据为偶像名星打榜现象的兴起，该网友觉得，微博此举是在诱导粉丝借贷，从而达到为偶像名星打榜刷高人气热度的目的。
网贴发出后，qq刷赞网站推广全网低价微博还钱被推到了舆论的风口浪尖。不少“饭圈”人士都在网贴评论，相互提醒不要为了给偶像打榜，而在微博欠款平台上借贷。
11月21日，微博还钱在官方微博上对风波作出回应，称使用微博还钱欠款点赞数量翻番情况存在，但仅限于“双十一网购势力榜”活动，不影响微博用户本身的“被赞”情况和其他微博功能，部分用户对某些活动规则形成误解。
南都周刊记者随即了解到，“双十一网购势力榜”的活动方式为微博用户上传双11购物商品，积累点赞数，点赞数排行靠前的用户将获得现金奖励。如果粉丝从微博还钱欠款提现，点赞数都会翻番。
记者查阅该榜单发觉，排名靠前的十名博主无一例外全部是名星粉丝。而她们在好物红榜上推荐的产品，也是喜欢的名星代言的产品。
这项原计划从11月13日仍然进行到29日的打榜活动，提前于27日零点结束，相关规则和榜单详情早已未能查看。
事实上，自我定位为“年轻人的还钱平台”的微博还钱，一直企图通过偶像名星来降低平台流量以及用户活跃度。
11月，微博还钱多次举办完成任务参与抽取偶像名星周边的活动。在微博还钱11月1日发布的一条转发赢爱豆签名照活动微博评论中，有粉丝留言称想要某名星签名，微博还钱帐号回复，“也许用微博还钱可以更快圆梦。”
有“饭圈”人士担心，微博还钱借助粉丝文化给自己导流，很可能对一些年青粉丝导致欺骗。追星十年的资深“饭圈”人士林莉对记者表示，“很多年青粉丝、学生粉丝可能连按揭是哪些都不知道，就很纯粹地想要为自己喜欢的偶像做点哪些，结果坠入一个坑洞。”
林莉说曾听闻“饭圈”内确有年青粉丝，为了提高自己“爱豆”的专辑销量数据，通过消费贷平台按揭订购多张专辑，以表支持，因此她害怕，一些判别能力不够的年青粉丝会遭到影响，令相关“借贷追星”的情况在“饭圈”蔓延。
“现在各家的‘粉头’都下来提醒追星的年青粉丝不要在微博里面还钱。”
8月，微博还钱还曾举办“全民晒微博身家”的活动，以偶像名星作为微博影响力单位，吸引粉丝参与活动。
罗萝8月5日刷微博时偶然看见这样一条推介微博，“当时也想测测自己的身家”，于是就点了活动的网页链接。系统提示参与“身价测试”需要注册，她便按提示输入了手机号。但她当时并未注意到，该活动是由微博还钱发起，也不知道注册了个人信息，就相当于注册了微博还钱的帐号。
在以后的大半个月，罗萝收到许多借贷平台的推广邮件，包括微博还钱的推广邮件。因为此前未曾这么频繁地收到这类邮件，罗萝确信自己是因为注册出席“全民晒微博身家”活动造成手机号码窃取。“当时还有不少微博用户也说，做了这个身家测试后收到好多垃圾邮件”。
针对上述情况，记者联系了微博还钱平台，相关工作人员回应称，“微博作为社交媒体，主要业态即为大V和粉丝，微博上大多数的用户活动，像常见的转发中奖、一些排行榜等，其实都不可避免地与大V和粉丝形成联系，但微博还钱不会向任何不符合法规标准的用户提供任何服务。”
对于滥用微博用户个人信息的指责，该工作人员则表示：“平台在营销推广活动中可能有一些打伤，用户填了电话号码以后，我们会默认为用户对我们的业务感兴趣。涉及到对用户的恐吓，我们会在后期的营销动作中，更精准地洞察用户的需求，进行筛选，以防止类似的情况再度发生。”
借款界面不提示利率，记者实测发觉高达36%
除了诱导粉丝欠款打榜外，引发争议的微博粉丝链接，还有微博还钱偏低的借款利率。原网贴称，经过简单估算，微博还钱的年化利率高达54%。但微博还钱在后来的回应中表示，任何用户的借款利率都在法律规定范围内，目前微博还钱的贷款利率最低为年化14.2%，最高不超过国家法定标准36%。
事实上，在诱导还钱打榜风波前，微博还钱就已遭受利率偏低的指责。在消费者投诉平台聚投诉上，微博还钱的投诉量为2566条，其中有不少用户的投诉都与微博还钱利率偏低相关。
此外，还有许多用户反映，在平台欠款操作过程中，未见页面有任何息费说明，也没有出现欠款合同，甚至有用户误以为微博还钱无需计息，只需分期还清本息。
记者查阅微博还钱入口页面，并未发觉年化利率区间的提示，关于利率的内容，仅有一项“日息最低至0.04%”。
记者试用微博还钱后发觉，在输入欠款金额和还贷年限后，即步入建立资料页面，在递交完相关资料后，便出现确认欠款页面。确认欠款页面并未明晰说明该笔欠款的年化利率，只列举了还贷时间和每期应还的金额。
记者选择了欠款10000元、分9期偿还的欠款计划，微博还钱页面显示，每期还贷金额为1284.34元。记者使用第三方利息计算器估算年化利率后显示，这笔欠款的年化利率为36%，正好在借款利率的最高法律标准线上。
借款页面顶部还提醒，实际还贷金额以放贷后生成的还贷金额为准。也就是说，确认欠款后，实际还贷数额还可能出现变动。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部份的月息约定无效。也就是说，超过36%的借贷利率是不受国家法律保护的。
广东融关律师事务所互联网金融法律服务中心律师萧山表示，根据2017年12月1日施行的《关于规范整治“现金贷”业务的通知》，各类机构向借款人缴纳的综合资金成本应统一折算为年化方式，各项按揭条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。“虽然微博还钱没有突破国家法定贷款利率的上限，但仅在首页处说明最低日息为0.04%的做法是违背相关监管要求的。”余杭说。
对此，“微博还钱”平台工作人员回应称，目前页面未明晰显示息费，是因为“平台使用的是标配的模板型（网页）页面”。该工作人员还表示，产品部早已收到息费不明晰的反馈，目前正在整改当中。
还款逾期三天，亲属、领导遭电话邮件轰炸
微博还钱官方页面显示，微博还钱是新浪金融旗下官方个贷产品，运营主体为北京微聚未来科技有限公司（以下简称微聚）。
据新浪2017年中报，2017年7月，新浪投资获得微聚60%的股权，以举办网贷撮合业务。由此，网贷业务开始代替连年巨亏的线上读书业务，成为新浪广告业务以外的新增长点。财报显示，2017年和2018年微博还钱分别实现产值2030万美元、4890万美元，营收来源主要为向借款人缴纳的服务费。
因为挂上了“微博”的牌子，微博还钱平台获得了不少有欠款需求用户的信任。微博还钱用户陈亮对记者表示，当初之所以选择微博还钱平台，是因为认为“微博如此大的平台，应该不会出现像其他欠款平台一样恶劣的恶行”。
但陈亮错了。今年7月份，陈亮在微博还钱平台上欠款4000元，因为还贷逾期三天，他遭到了不良催款。
陈亮提供的催款人加其家人陌陌的截图
“还款当日由于有事情忘掉了，第二天，催收的人开始加我家人陌陌，喊我家人借钱，然后加我公司领导，喊我公司领导借钱。我还贷后，他们继续打电话问我什么时候还贷，我质问对方为何爆通讯录，对方就以讯号不好为由死掉了电话。”
一名微博还钱用户的亲属程伟向记者表示，因为姐姐在微博还钱上还贷逾期，自己和母亲都收到了催款人员的电话和邮件轰炸。“一分钟几百条邮件，每次一轰炸就是一两个小时，催收的人直接说，如果不借钱，你的电话就不要用了。”
程伟收到的上门催款邮件
记者查看微博还钱注册页面下方的《个人信息使用授权书》发现，在授权人也就是微博还钱用户出现逾期还款等毁约行为时，被授权人也就是微博还钱平台，可以将用户个人信息内的姓名、住址、通信通信联系方法、紧急联系人、手机通讯录等必要的联系信息提供给进行合法催款服务的机构使用。
但中国银行法学研究会理事肖飒在今年7月接受人民网专访时曾表示，“手机通讯录中的信息，若仅自己联络，是法律容许的，但若果转让或则提供手机号使用人之外的其他人，则涉嫌构成侵害公民信息行为。”
在遭受过“爆通讯录”的被催款经历后，陈亮表示，以后都不会再考虑借贷平台。“说实话，国内的欠款平台，很多都没有根据国家要求营运，只是有时碰到紧急情况，没办法了，才会去借那些钱。但之后基本不会再考虑到网贷平台还钱了，真有燃眉之急，先找同学、同事想想办法。”
而对于爆通讯录的做法，“微博还钱”平台工作人员表示，会通过制度规范要求相关催款服务方依法合规举办业务，对于不良催款的相关情况，平台会在查证后给出解决方案。
截至发稿前，记者仍在聚投诉网页上看见，多名微博还钱用户投诉逾期后受到不良催款。
提前还贷需线下进行，手续繁杂
贷款利率那么高，那么有钱了是不是可以提早还贷？微博还钱的用户反映，微博还钱页面没有“提前还贷”的操作入口，即便通过客服申请提早还贷成功，仍需缴付全额月息。
据财新网报导，微博还钱的提前还款手续较为繁杂，用户须要通过支付宝汇款到北京融信天地投资管理有限公司的支付宝帐号，且须要用户备注姓名、注册手机号、提前全部付清。转账成功后，还需将还贷成功帐单页面发送给客服确认，才算完成整个流程。微博还钱在提早还贷的手动答复中还显示，“借钱是按期计息，如您选择提早还贷，是不免除任何费用的。”
南都周刊记者再度就提早还贷事宜寻问了微博还钱客服，客服表示，平台支持提早还贷，但具体到还贷金额以及还贷流程，客服则表示目前未能告知，需要等到提早还贷时再联系客服咨询，然后按照借款人资质确定还贷金额和途径。
微博还钱的工作人员表示，在业务举办初期确实存在提早还贷受限的情况。“在举办业务的初期，我们对接的非建行类资金方，对提早还清上是有限制的，我们作为撮合平台，其实须要依照资金方的情况设定产品。”
针对提前还款息费没有任何免除的情况，该工作人员表示，提前还贷的息费免除，会依据用户之前在微博还钱的历史订单，根据不同借款人的具体情况微博粉丝链接，予以不同的处理。“我们一定会按照用户的实际情况酌情处理，据我了解不会存在提前还款没有任何费用免除的情况。”
对于平台页面没有设置“提前还贷”入口的疑惑，微博还钱方表示，目前用户提早还贷更多是通过线下的形式，比如通过联系客服进行解决，“这或多或少给用户导致了一些不便，目前提前还款功能已在开发中。”（应被采访者要求，文中人物均为化名。）
来源｜南都周刊
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